O início de um novo ano traz consigo diversas expectativas, especialmente relacionadas a conquistas significativas, como a compra de um carro, a aquisição de um imóvel ou a realização de uma viagem dos sonhos. Para que esses objetivos se tornem realidade, é imprescindível priorizar o planejamento financeiro, implementando técnicas que ajudem a organizar as finanças.

Importância da educação financeira

Conforme destaca Carolina Ramos, diretora regional da Unicred do Brasil, a educação financeira deve preceder qualquer planejamento. Em um mundo repleto de tentações para gastos, possuir o conhecimento necessário para gerenciar o dinheiro é vital para garantir independência e segurança. É fundamental que a educação financeira seja introduzida desde a infância, preparando indivíduos para serem adultos mais conscientes em relação ao uso de seu dinheiro.

Controle de gastos e elaboração de planilhas

Uma das primeiras estratégias recomendadas é o controle de gastos. Ter clareza sobre quanto se ganha e quanto se pode gastar é essencial. Para isso, elaborar uma planilha detalhada de despesas pode ser uma ferramenta útil. Nela, devem ser registrados todos os gastos, permitindo uma análise sobre a necessidade de cada um e ajudando a identificar excessos.

Criação de uma reserva de emergência

Com uma boa organização financeira, é possível criar uma reserva de emergência. Esse fundo é crucial para enfrentar imprevistos ou períodos sem renda, como muitas pessoas vivenciaram durante a pandemia. Garantir uma quantia guardada proporciona maior segurança financeira.

Consórcio versus financiamento

Na hora de adquirir bens ou serviços, o consórcio e o financiamento são opções populares, e a escolha entre um e outro depende das necessidades individuais. O consórcio envolve um planejamento coletivo, onde participantes contribuem mensalmente para formar um fundo, que é utilizado para contemplar membros por meio de sorteios ou lances. Seu grande atrativo é que não possui juros, apenas uma taxa de administração. Por outro lado, o financiamento oferece a aquisição imediata, mas costuma ter um custo final mais alto devido aos juros.

Identificação do perfil do investidor

Antes de investir, é fundamental conhecer seu perfil, pois isso orienta a escolha de aplicações e ajuda a entender os riscos. Existem três tipos de investidores: o arrojado, que aceita variações nos rendimentos; o moderado, que busca um equilíbrio entre riscos e retornos; e o conservador, que prioriza a segurança sobre a rentabilidade.

Consultoria financeira

Carolina Ramos sugere que, em caso de dúvidas, a melhor opção é buscar a ajuda de um especialista financeiro, que pode oferecer orientações valiosas sobre metas financeiras, gestão de investimentos e planejamento de aposentadoria. Consultores podem ajudar a reduzir o estresse financeiro, criando estratégias para minimizar gastos desnecessários.