O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, disse nesta quinta-feira (24) que a instituição está preocupada com o crédito predatório e defendeu medidas contra o endividamento. Cerca de 100 milhões de pessoas têm dívida no cartão, e metade paga juro próximo a 15% ao mês.
O endividamento das famílias está em patamar historicamente alto desde o fim de 2021. Em janeiro deste ano, bateu 49,9% da renda, recorde da série histórica do Banco Central.
"Se não tiver medidas macroprudenciais, dificilmente essas pessoas vão conseguir escapar desse ciclo. [...] Medidas preventivas, de transparência, que criem consciência por questões de cidadania financeira", disse Galípolo.
O comprometimento de renda das famílias com dívidas também bateu recorde. Chegou a 28,9% em junho, o maior nível da série.
Na prática, quase 3 em cada 10 reais que a família ganha por mês já estão comprometidos com dívidas.
O cartão de crédito é, segundo Galípolo, um produto com "problema de design": a inadimplência no rotativo chega a 65%, uma das mais altas entre as modalidades de crédito.
O alerta de Galípolo já é monitorado pelo mercado financeiro. Dirigentes do setor bancário esperam mudança no FPR (Fator de Ponderação de Risco), regra que define quanto capital os bancos precisam reservar para operações de cartão e de empréstimo pessoal sem garantia.
Não é a primeira vez que Galípolo faz esse alerta neste ano. Em agosto, no Febraban Tech, evento em que o endividamento das famílias já preocupava o Banco Central, ele defendia a mesma mudança.
Na ocasião, ele citou a expansão de 145% do crédito consignado privado em pouco mais de um ano.
O ponto em aberto
Galípolo diagnosticou o problema e sinalizou a solução, a mudança no FPR do cartão e do crédito pessoal sem garantia, mas não deu prazo para a medida sair do papel. Em agosto, ele já defendia o mesmo ajuste.
Enquanto a regra não muda, os cerca de 100 milhões de brasileiros com dívida no cartão seguem no mesmo ciclo de juro que o próprio presidente do Banco Central chama de armadilha.
