O banco digital Inter se destaca no mercado de crédito ao operar com um custo de captação de apenas 64% do CDI, considerado um dos mais baixos do setor financeiro no Brasil. Essa eficiência é resultado de uma estratégia iniciada em 2016, quando a instituição lançou sua conta gratuita e completa, atraindo um grande número de clientes.

Modelo de captação eficaz

Com uma base sólida de clientes, o Inter conseguiu diversificar suas fontes de captação. Atualmente, entre 20% a 30% dessa captação vem de depósitos à vista, que têm custo quase zero, enquanto 15% a 20% provêm de LCIs, que também apresentam custos inferiores ao CDI. O restante é composto essencialmente por CDBs, cuja remuneração é em torno de 100% do CDI. Essa combinação permite ao banco manter um custo médio de captação de 64% do CDI, conforme explica Alexandre Riccio, CEO da instituição.

Vantagem competitiva no crédito

Esse baixo custo de captação proporciona ao Inter uma vantagem competitiva significativa no mercado de crédito. Riccio aponta que, em anos anteriores, custos mais elevados restringiam as opções de atuação da empresa. Com a melhoria atual, o banco possui mais liberdade para escolher em quais segmentos deseja competir e oferecer seus serviços.

Estratégia de principalidade

O Inter atualmente conta com 44 milhões de clientes, sendo 25,8 milhões considerados ativos. A estratégia da empresa evoluiu para se concentrar na principalidade, ou seja, tornar-se o banco central na vida de seus usuários. Isso se traduz em um portfólio diversificado com mais de 180 produtos e serviços, acessíveis por meio de seu aplicativo e WhatsApp.

Uso de inteligência artificial

Para aprimorar a experiência do cliente, o Inter utiliza a Seven, sua plataforma de inteligência artificial, que personaliza ofertas de acordo com o perfil de cada usuário. Riccio afirma que a instituição aplica modelos de propensão para oferecer os produtos certos no momento adequado, aumentando assim o engajamento e a satisfação dos clientes.

Programa Números Falam

O CEO do Inter compartilhou essas informações em uma entrevista ao programa Números Falam, produzido pelo NeoFeed em parceria com a CNN Brasil. O programa, que traz análises financeiras e entrevistas, é exibido quinzenalmente às 19h45 no CNN Money, oferecendo uma visão aprofundada sobre o cenário econômico e as estratégias de instituições financeiras.