O uso de imóveis como forma de captação de capital é uma prática rotineira em países com economias mais maduras, como os Estados Unidos, onde o home equity é amplamente utilizado. No Brasil, essa modalidade ainda é uma exceção, com muitos proprietários desconhecendo essa possibilidade. A Avanti Open Banking, uma assessoria especializada, analisa as razões para essa disparidade.

Diferenças nos Números

Nos EUA, as famílias encerraram 2025 com cerca de US$34 trilhões em valor livre de dívidas em imóveis, segundo o Federal Reserve. Em contraste, no Brasil, a movimentação de crédito com garantia de imóvel foi de apenas R$10,9 bilhões em 2024, de acordo com a ABECIP, destacando uma diferença significativa na percepção e utilização do patrimônio imobiliário.

Patrimônio e Liquidez

Embora existam muitas famílias brasileiras com imóveis valiosos, a liquidez é um desafio. Muitas pessoas precisam de capital para reorganizar sua vida financeira, mas acreditam que a única opção é vender. O home equity oferece uma alternativa: o imóvel pode ser usado como garantia, permitindo que o proprietário mantenha a posse e o uso enquanto obtém o capital necessário.

Crescimento do Home Equity

No início de 2026, o Brasil viu R$3,166 bilhões em concessões de crédito com garantia de imóvel, representando um aumento de 25,83% em relação ao ano anterior. Apesar desse crescimento, a ABECIP relata que 8 em cada 10 pessoas ainda não conhecem essa alternativa, o que limita seu potencial de expansão.

Desafios Culturais e Educacionais

Um dos principais obstáculos para a adoção do home equity no Brasil é a falta de informação e uma cultura que prioriza soluções de crédito mais imediatas e visíveis, muitas vezes com custos mais altos. Além disso, o crédito com garantia de imóvel exige um planejamento mais cuidadoso e uma análise detalhada, o que pode desencorajar potenciais interessados.

Segurança na Operação

Uma dúvida comum entre os proprietários é se ao oferecer o imóvel como garantia, eles perdem o controle sobre ele. A resposta é não, desde que as parcelas sejam pagas em dia. O cliente continua utilizando o imóvel durante toda a operação, e a propriedade plena retorna ao nome dele assim que a dívida é quitada.

O Papel da Assessoria

A Avanti Open Banking atua como uma ponte entre os clientes e as instituições financeiras, analisando cada caso e orientando sobre as melhores condições. Desde sua fundação em 2021, a Avanti já estruturou mais de R$500 milhões em operações, evidenciando a demanda por esse tipo de crédito no Brasil.